לקנות את הכסף שלנו ולשלם עליו יותר!
אוברדראפט הוא בעצם הלוואה לכל דבר… אבל באמת לכל דבר!
אף אחד לא שואל אותך ״מה מטרת ההלוואה?״ או ״בכמה תשלומים תרצה להחזיר אותה?״
השאלות האילו לא נשאלות מכיוון שזאת ההלוואה הכי משתלמת! פשוט… לא לך אלא לבנק.
הסבר קצר על ההתנהלות באוברדראפט
רוב המשפחות שחיות באוברדראפט פשוט מנצלות את המסגרת בבנק עד הסוף.
נגיד שהמסגרת בחשבון הבנק של משפחת לוי היא 1000 ש״ח אז משפחת לוי נמצאת תמיד במינוס 1000 ש״ח בחשבון הבנק.
תאורטית משפחת לוי נמצאת תמיד על אפס כי היא מכסה את המינוס כל חודש ונכנסת אליו חזרה.
אם הבנק יסגור להם את המינוס, משפחת לוי תשאר תמיד על אפס?
כמובן שלא, היא תמצא על מה להוציא את הכסף ״שאפשר״ להוציא!
שכחתי לציין שמשפחת לוי כל חודש מפקידה 1000 ש״ח לפיקדון, חוסכת לעתיד…
עכשיו בואו נבין רגע את התמונה,
בכל חודש משפחת לוי נותנת לבנק 1000 ש״ח מכספה לשימושו, בעצם מוכרת לבנק 1000 ש״ח במחיר 1% (ריבית שנתית ממוצעת לפיקדון) בתמורה לכך שיוכל למכור אותו הלאה.
בכל חודש משפחת לוי נותנת לבנק 1000 ש״ח מכספה לשימושו, בעצם מוכרת לבנק 1000 ש״ח במחיר 1% (ריבית שנתית ממוצעת לפיקדון) בתמורה לכך שיוכל למכור אותו הלאה.
בנוסף, בכל חודש משפחת לוי קונה מהבנק 1000 ש״ח אוברדראפט במחיר של 10% (ריבית שנתית ממוצעת על המינוס) כדי שתוכל לכסות את ה״הפרש״ בין ההוצאות להכנסות.
אני יודע זה קצת מבלבל אז נעשה לכם סדר!
אני מתעלם מריבית דריבית כדי לפשט את העניין.
בכל שנה משפחת לוי מרוויחה מהבנק 10 ש״ח ומשלמת לו 100 ש״ח, ז״א שמשפחת לוי קונה את הכסף שלה במחיר 90 ש״ח לשנה כל שנה, את הכסף שלה!
בכל שנה משפחת לוי מרוויחה מהבנק 10 ש״ח ומשלמת לו 100 ש״ח, ז״א שמשפחת לוי קונה את הכסף שלה במחיר 90 ש״ח לשנה כל שנה, את הכסף שלה!
אתם צודקים, 90 ש״ח לשנה זה לא דבר כל כך נורא…
אם נאמת יותר את המשוואה ונגיד שמדובר באוברדראפט בסך 10 אש״ח, אז משפחת לוי קונה את הכסף שלה ב-990 ש״ח כל שנה.
נזרוק כאן קצת מספרים…
990 ש״ח לשנה, למשך 10 שנים זה כבר 9,900 ש״ח על הכסף שלי מבלי לקבל דבר!
נכון שעל אנשי מקצוע שומעים מפה לאוזן
אבל... לא מכל פה!
אז למה לי בעצם לקחת את ההלוואה הזאת?
אין באמת סיבה אמיתית!
מי שמנהל תקציב ותזרים בצורה נבונה, לא מגיע מתחת לאפס.
נכון, לפעמים יש הוצאה ממש גדולה שממש לא צפינו, אבל אז השימוש באוברדראפט הוא קצר והעלות נסבלת.
לסיכום
האוברדראפט נתפס לנו ככרית כזאת שמאפשרת לנו להוציא ״קצת״ יותר ממה שיש לנו, מקסימום ניכנס למינוס ?!
אבל האוברדראפט הוא ההלוואה הכי יקרה שאנחנו צורכים בתדירות הכי גבוהה!
אני מאוד ממליץ לחסוך בתדירות חודשית אבל רק מההפרש החיובי בין ההכנסות להוצאות.
והכי חשוב!!!
הימנעו מכך שההוצאות שלכם גדולות מההכנסות ע״י ניהול תקציב ותזרים נבון.
אני מזמין אתכם ללמוד איך לסגור את האוהרדראפט בשיטת כדור השלג.
ליעוז אסא
יזם טכנו-פיננסי, מאמן פיננסי בעל תואר בהנדסה, סופר ילדים, מ״פ במילואים
ובעלים של חברת תרבות כלכלית – לימוד פיננסי חוויתי.
מרצה להתנהלות כלכלית ויזמות, בבתי ספר ותוכניות מצויינות לתלמידי יסודי – תיכון.
