fbpx

האם כדאי לבחור קרן השתלמות רק על בסיס דמי הניהול שלה?

25% הנחה!
על הקורסים הדיגיטליים
המובילים בעולם הפיננסי!

אין באמור לעיל כדי להוות ייעוץ כלכלי, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או קריאה לביצוע פעולה מסויימת. אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ אישי, המותאם לצרכי הלקוח.
אין באמור לעיל התחייבות של מנהל האתר (הקהילה) או כותב המאמר להשגת תשואה כלשהי.

דמי ניהול בקרן השתלמות הם אחד הפרמטרים המשפיעים על הרווח של החוסכים ובהתאם על הבחירה במוצר הספציפי מבין שפע האפשרויות הקיים.

כמה יכולות הקרנות לגבות מכם ומהו המצב בפועל?

על-פי החוק קרנות השתלמות רשאיות לגבות דמי ניהול רק על הסכום המצטבר בהן ולא על ההפקדות.

המקסימום המותר הוא 2% לשנה.
בפועל כשבוחנים את השיעורים הממוצעים של דמי ניהול קרן השתלמות גובה לרוב בין חצי אחוז לאחוז.

כדאי לזכור שמדובר על מוצר חיסכון לטווח הבינוני, כשתקופת המינימום היא 6 שנים (3 לאחר גיל פרישה) ובלא מעט מקרים החוסכים משמרים את הקרן גם לפרקי זמן ארוכים יותר.

בהתאם גם הפרש של עשירית אחוז בשנה עשוי לבוא לידי ביטוי בסופו של דבר בסכומים בלתי מבוטלים.

עוד כדאי לדעת שישנן קרנות ייעודיות שגובות דמי ניהול נמוכים במיוחד:

הקרן לעובדי מדינה מסתפקת ב-0.3% ואילו הקרן שמופעלת עבור הסתדרות המח"ר (אקדמאים במדעי החברה והרוח) גובה רק 0.22%.

אלו קרנות ענפיות שמאגדות תחתן ענפים ספיציפים ובדרך כלל פועלות ללא מטרת רווח.

אז נשוב לשאלה ,האם לבחור קרן השתלמות רק לפי דמי הניהול בה?

לא.

אמנם מדובר בשיקול חשוב, אבל כשבוחרים קרן השתלמות רק לפי דמי ניהול , התוצאה היא לא בהכרח המשתלמת ביותר.

ראשית, חשוב לבחור נכון את המסלול: ישנן קרנות השתלמות שמשקיעות את רוב הכספים של החוסכים במניות,
ישנם מסלולים שמתמקדים בסוגים השונים של אגרות החוב, מסלולים כלליים ואפילו אפשרות להשקיע על פי כללי ההלכה.

לאחר מכן כדאי כמובן לבחון את התשואות ואת היחס בין תשואה לסיכון בכל קרן.
את התשואות רצוי להשוות לאורך תקופה ארוכה ככל האפשר, כדי לנטרל תנודתיות וכדי לשקלל גם תקופות שבהן שוק ההון התאפיין בעליות, גם פרקי זמן שבהם הוא מדשדש ואפילו פרקי זמן בהם הוא במשבר.

מה הוא מדד שארפ?

זהו מדד שלפיו ניתן לבחון את התשואה העודפת ביחס לרמת סיכון נתונה. באתר הגמל נט היחס הוא מול ריבית חסרת סיכון.
כשיש שתי קרנות שמניבות תשואות דומות ולאחת מהן יש מדד שארפ גבוה יותר, היא גם זו העדיפה שכן היא הצליחה להגיע לאותה תשואה עם רמת סיכון נמוכה יותר.
עם כל הנ"ל משקללים גם את דמי הניהול הנגבים בקרן.

איך להוזיל את עלות ניהול קרן ההשתלמות?

ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, קרן ההשתלמות מניבה בסופו של דבר רווח נמוך יותר ולכן כדאי לנסות להוזיל את העלות.

הדרך היא פשוט ניהול משא ומתן תוך ניצול העובדה שישנם מוצרים רבים בשוק קרנות ההשתלמות ובהתאם תחרות של ממש על כל לקוח.

בפרט נהנים מעמדת פתיחה טובה מאוד הם עובדים במעסיקים גדולים שמעבירים סכומים גבוהים יחסית, אבל גם עצמאי שמנהל עבור עצמו בלבד קרן השתלמות יכול להפחית את דמי הניהול על בסיס מיקוח קצר יחסית.

פיזור סיכונים

פיזור סיכונים וניהול השקעות יכולים לעזור לכם גם לבחור את קרן ההשתלמות המתאימה לכם ביותר, להחליט מהם הסכומים שיופקדו אליה וגם לתזמן במדויק את מועד משיכת הכספים.

תודה רבה לעומר אשכנזי מנכ״ל אג׳נדה על כתיבת ידע מעשיר לקהילה!

אהבת? יש לך מה להגיב או לשאול?

קליק אחד ואת.ה בפוסט!

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.

אולי יעניין אותך גם

blockchain בלוקציין
קריפטו
liozassa

מהי רשת BlockChain?

רשת BlockChain היא העתיד של העולם הפיננסי, זאת הדרך להשתחרר מהגופים הפיננסיים הגדולים. אז מה זה אומר ואיך אתם לוקחים חלק בעתיד הפיננסי.

קרא עוד »
פנסיה
liozassa

מטריה ביטוחית

מטריה ביטוחית היא הרחבה משמעותית של הכיסוי הבסיסי שמציעה קרן פנסיה, כלומר יכול לרכוש אותה רק מי שיש לו קרן פנסיה חדשה. מצד אחד ההרחבה

קרא עוד »

להיות חלק מקהילה זה לשלם פחות ולקבל יותר!

הרשמו לניוזלטר שלנו כדי לשמוע על מה שקורה בקהילה לפני כולם!