"כסף לבן ליום שחור" כחלק מאסטרטגית השקעה 💰

תכירו את הזוג א'. הזוג א' כמעט וסיים את המשכנתא על הדירת המגורים שבבעלותו, ורצה לרכוש דירה להשקעה על ידי משכון חלק מדירת המגורים והוספת משכנתא חדשה עבור הדירה הנוספת. מדובר במהלך שיכול להיות מוצלח מאוד, במיוחד בסביבת ריבית ואינפלציה נמוכות. עם זאת מהלך כזה הוא "משחק ארוך" ולא היה צפוי לשפר את תזרים המזומנים של הזוג לפחות לעשור הקרוב.

באותו הזמן הייתה לזוג א' בעיה בהתנהלות הכלכלית היומיומית: ההוצאות שלהם היו גדולות באופן קבוע מההכנסות שלהם, ולא היו להם חסכונות למעט חסכונות "כפויים" כמו חיסכון פנסיוני וקרן השתלמות.

בני הזוג הבינו שההתנהלות הזו איננה ברת קיימא, והם עשו תהליך התייעלות יפה, שבסיומו הגיעו למצב שבו ההוצאות שוות להכנסות, כולל כספים שנשמרו למטרות ידועות כמו קייטנה בקיץ, חופשה וכו'. הם התנהלו כך מספר חודשים, וכשהיו בטוחים ביכולת שלהם לא להיכנס למינוס, החליטו להתחיל בתהליך למציאת דירה להשקעה.
אחרי שנה התכנית הושלמה. בני הזוג רכשו דירה וקיבלו הלוואה ומשכנתא בתנאים טובים. הם פרסמו את הדירה להשכרה בחודש יוני ומייד מצאו שוכרים. שכר הדירה כיסה את המשכנתא והכול עבד במתוכנן, עד חודש ינואר.

בינואר הודיעו להם השוכרים שהם החליטו לעזוב את הדירה עם הודעה מראש, בהתאם לחוזה. בני הזוג א' גילו שלפעמים קשה יותר להשכיר דירה בחורף מאשר בקיץ, ולא הצליחו למצוא שוכרים חדשים עד יוני. הם נאלצו לממן מכיסם שלושה חודשי משכנתא, מה שהביא אותם לבור של 6,000 ₪. במקביל נכנסה אחת הילדות לטיפול שיניים מורכב ולא צפוי שהוסיף 1,000 ₪ להוצאות החודשיות. סך הכול סיים הזוג את התקופה עם מינוס של כ- 10,000 ₪, ותחושה שאולי לא עשו את הצעד הנכון.