עוגנים כחלק מתכנון וניהול כלכלת המשפחה 🎯

משפחה ממוצעת טובעת בתוך ים של ביטוחים (או טובעת בים של דמעות) :
ביטוח חיים\ ביטוח רכב \ ביטוח בריאות\ ביטוח סיעודי\ ביטוח מבנה\ משכנתא \ ביטוח תאונות אישיות\ מחלות קשות ועוד ועוד ועוד……
פנייה לסוכן ביטוח אובייקטיבי שאינו מחויב לחברת ביטוח אחת יכול לחסוך לנו מאות שקלים בשנה. סוכן ביטוח מקצועי יודע לשאול את השאלות הנכונות ולברר את הצרכים המדויקים שלנו כמשפחה ובהתאמה ל"תפור" עבורנו את החבילה הביטוחית המיטבית.

לדוגמא, כפל ביטוחי מתייחס לכך ששילמנו על אותו הביטוח פעמיים אבל שבמקרה הצורך, לא נוכל לממש את הזכות שלנו בשני המקומות ולקבל פעמיים תשלום בגין אותו השירות.
כפל ביטוחי נפוץ נמצא בביטוח המשכנתא. ביטוח המשכנתא מגלם בתוכו סעיף של ביטוח מבנה. הבנק שנתן את המשכנתא ,מבטח את המבנה בצורה אוטומטית. אם ביטחנו את הנכס אצל סוכן ביטוח חיצוני לבנק, ולא ביטלנו את סעיף ביטוח המבנה דרך הבנק – שילמנו פעמיים על אותו המוצר.
כפל ביטוחי נפוץ נוסף ניתן למצוא בביטוחי בריאות קולקטיבים ובפוליסות תאונות אישיות. שוב, ממליצה להתייעץ עם סוכן ביטוח שאתם סומכים עליו.

דוגמא נוספת, כיצד סוכן קשוב יכול לחסוך לנו כסף רב הוא בביטוחי הרכב. כיום יש מגוון רב של פוליסות המותאמות לצרכים האישיים של כל אחד מהמבוטחים. אפשר להתייחס למספר הק"מ שהרכב נוסע על הכביש – אולי זהו רכב שני במשפחה ומס' הק"מ נמוך ובכך להוזיל את הביטוח.
גיל הנהג הוא פרמטר משמעותי מאוד בגובה פריימת הביטוח. נהג מעל גיל 50 יישלם בין 25%-30% פחות מעלות הביטוח השנתית שלו וזאת לעומת נהג חדש שוותק הרישיון שלנו הוא עד שנתיים, ללא קשר לגילו.
אפרופו גיל – נהג צעיר (נהגים עד גיל 24, ללא קשר לוותק הרישיון שלהם): עבורם ביטוחים שתלויים במספר הק"מ, ביטוחים המיועדים רק לסופי שבוע ובכלל נשאלת השאלה על איזה מבין הרכבים שיש במשפחה משתלם לעשות ביטוח לנהג צעיר\חדש. בקיצור – העולם הביטוחי הוא עולם רחב ומגוון. עבורנו –זהו סעיף שניתן לחסוך בו עשרות רבות של שקלים.,