fbpx
פוסט תקציב

ניהול תקציב משפחתי

25% הנחה!
על הקורסים הדיגיטליים
המובילים בעולם הפיננסי!

אין באמור לעיל כדי להוות ייעוץ כלכלי, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או קריאה לביצוע פעולה מסויימת. אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ אישי, המותאם לצרכי הלקוח.
אין באמור לעיל התחייבות של מנהל האתר (הקהילה) או כותב המאמר להשגת תשואה כלשהי.

פוסט תקציב

ניהול תקציב משפחתי היא הדרך הטובה ביותר לנהל את ההכנסות וההוצאות של המשפחה.

ניהול תקציב משפחתי מאפשר לתכנן את ההוצאות לפי חלוקה לקטגוריות, לתקצב כמה המשפחה מוציאה על כל קטגוריה ולזהות הוצאות משתנות שמופיעות במשך השנה.

העקרון החשוב ביותר של ניהול תקציב הוא לשמור על קיום משוואה מאוד פשוטה,

סה״כ הוצאות קטן שווה לסה״כ הכנסות.

אם לא נקיים את המשוואה, נהיה באוברדראפט.

לא לדאוג… אסביר בהמשך.

איך מתחילים לחלק תקציב משפחתי לקטגוריות?

ההוצאות שלנו כבר מחולקות לקטגוריות גם אם לא ניהלנו זאת מבחירה.
ניתן לשים לב שחברות האשראי והבנקים מציגים לנו קטגוריה בצמוד לכל הוצאה או הכנסה גם בממשקי הניהול שלהם.
ניתן להשתמש מאפליקציות ייעודיות או באקסל המסורתי ע״מ לבנות תקציב משפחתי.

אז איך מחלקים תקציב משפחתי?

קחו את ההוצאות וההכנסות שלכם 3-6 חודשים אחורה (לנבונים שנה שלמה אחורה).
עכשיו, התחילו לסדר אותם באקסל באופן חודשי תחת תתי קטגוריות (כל קטגוריה מתפרקת לתתי קטגוריות).
אתן לכם דוגמא: מזון מתפרק לקניות בסופר, אוכל בעבודה, קפה שקניתי בתחנת דלק וכו׳…
דוגמא לתתי קטגוריות: דלק, ביטוח רכב, שכירות, חשמל, מים, מוצרי חשמל, גן ילדים, חוג ג׳ודו, ביטוח חיים…
דוגמא לקטגוריות: רכב, דיור, חינוך, ביטוחים…
אחרי שמיינו את כל ההוצאות שלנו לתתי קטגוריות, ניתן לעשות ממוצע חודשי, כדי להבין מה ההוצאה החודשית שלנו על אותה תת קטגוריה.
והינה קיבלנו חלוקה יבשה של ההוצאות שלנו לפי קטגוריות.
דוגמא: ינואר-300, פברואר-200, מרץ-250 אז התקציב החודשי לאותה קטגוריה הוא 250.

כעת, נסכום כל קבוצת תתי קטגוריות לקטגורית אב.

זאת אומרת, אני לוקח את הסכומים של כל התתי קטגוריות וסוכם אותם לקטגוריות.

עכשיו ניתן לראות בבירור את הפילוג של הכסף בין הקטגוריות.

דוגמא: דיור 30%, רכב 5%, חינוך 20% וכו׳.

והכי חשוב!!!

לראות שסך כל הקטגוריות לא גדול מסך ההכנסות, כי אז אנחנו לא מקיימים את משוואה וזה מוביל לגירעון חודשי.

אבל… ויש אבל גדול!
זהו תקציב שמכיל את ההוצאות המוכרות לנו ולא את הבלת״מים.

מה זה בלת״מ ואיך מתחשבים במשהו שלא יודעים עליו בניהול תקציב משפחתי?

בלת״מ (בלתי מתוכנן) היא הוצאה שלא צפינו.

האם ניתן לצפות את הבלתי מתוכנן?

זה נשמע כמו לצפות את העתיד, אבל אפשר לשים לב שהוצאות הלא מתוכננות לרוב חוזרות וגם הטיימינג צפויי.

דוגמא: החלפת משקפי ראיה, ניתן לראות שיש פרק זמן קבוע בין אם מרצון או מצורך ולכן ניתן לצפות את ההוצאה.

ברגע שצפיתי את הבלתי צפויי, מנעתי מעצמי הפתעות שיגרמו לי להפר איזון בתקציב ובכך שמרתי על היציבות הפיננסית שלי.

כמובן שלא הכל ניתן לצפות ולכן נוסיף 5% מההכנסות שלנו לקטגוריה של בלת״מ.

שוב… הנבונים יקראו פה על חיסכון בלת״ם נזיל.

מעקב תקציבי שנתי במבט חודשי

אז חילקנו את ההוצאות שלנו לקטגוריות ותתי קטגוריות… אבל מה עושים עכשיו במשך החודש?

ניסתכל על כל תת קטגוריה כמו מחסנית של כסף, אם הקצבנו לביגוד 300 ש״ח בחודש ובזבזנו 250 ש״ח ב-5 לחודש, אז נשאר לנו 50 ש״ח לבזבז החודש.

בסוף חודש קיימות 3 אפשרויות לכל מחסנית:

  1. המחסנית ריקה – הוצאנו בדיוק את מה שהקצבנו.
  2. נשאר במחסנית כסף – הוצאנו פחות ממה שהקצבנו.
  3. חסר במחסנית כסף – הוצאנו יותר ממה שהקצבנו.

כל 3 המקרים תקינים במידה ואנו רואים זאת במבט השנתי על התקציב.

אז איך יודעים שאנחנו עומדים בתקציב?

במידה וסיימנו את החודש כשאחת המחסניות לא ריקה (2 או 3), נעבור לבמט שנתי על התקציב כדי להבין את הסטטוס של התקציב במבט שנתי, יתכן שמדובר בהוצאה שנתית או דו חודשית.

דוגמא: יש הוצאות שאינם חודשיות אלא דו חודשיות (פעם בחודשיים) או שנתיות (פעם בשנה), המחסניות של אותם הוצאות לא יתרוקנו כל חודש ומצד שני יכולות להיות בחוסר לאורך השנה.

אם אני משלם חשמל פעם בחודשיים אז אני מושך סכום דו חודשי (600 ש״ח לחודשיים) כשהמחסנית החודשית שלי היא 300 ש״ח – מצב תקין מכיוון ש שחדש הבא אני לא השתמש בה!

אם אני משלם קייטנה לילד בחודש יולי בסך 6,000 ש״ח כשהמחסנית החודשית היא 500 ש״ח (6000/12) – מצב תקין מכיוון שבאר חודשי השנה אני לא משתמש בה!

אז איך יודעים שאנחנו חורגים מהתקציב?

במידה וסיימנו את החודש כשאחת המחסניות בחוסר (3), נעבור לבמט שנתי על התקציב כדי להבין את הסטטוס של התקציב במבט שנתי.

אם מדובר בהוצאה חודשית גם כאן קיימים 2 מקרים:

  1. חרגנו מהתקציב במבט החודשי אבל לא חרגנו במבט השנתי.
  2. חרגנו מהתקציב במבט השנתי.
דוגמא: אם התקציב החודשי שלי לביגוד הוא 300 ש״ח, החודש (יוני) קניתי בגדים ב-400 ש״ח אז חרגתי בתקציב בחודשי ב100 ש״ח, אבל סה״כ השנה עד עכשיו קניתי בגדים ב-1,700 ש״ח אז אני בעודף של 100 ש״ח לביגוד בתקציב השנתי.
אם במבט השנתי בזבזתי על ביגוד 1,900 ש״ח הייתי צריך לצמצם את התקציב החודשי שלי בחלק היחסי של החריגה חלקי מספר החודשים שנשארו.
(100/6)-300 = תקציב חודשי.

לסיכום

ניהול והגדרת תקציב שנתי במבט חודשי הוא הבסיס של ניהול כלכלת המשפחה, התנהלות פיננסית משפחתית בלעדיו היא פתח לאוברדראפט, לקיחת הלוואות והתחלת כדור שלג שקשה מאוד לצאת ממנו.

כמובן שניהול תקציב בלבד לא ימנע מכם להכנס למינוס רגעי לאורך החודש ועל כך תשלמו עמלות גבוהות מאוד.

מומלץ במקביל לתקציב, לנהל תזרים שישמור על מאזן חיובי תמידי.

ליעוז אסא

ליעוז אסא

מנהל קהילת תרבות כלכלית.

יזם בעל תואר ראשון בהנדסת תוכנה B.sc. והכשרה של יעוץ פיננסי.

מתעניין בתחום ההתנהלות הפיננסית של משפחות, תמיד היה נראה לי שמשהו בתפיסה שלנו שגוי ובכל מקום שהייתי, היה בי החשק לעורר מהפך ולעקור שורשים של תהליכים שגויים.

הקמתי את הקהילה כדי לתת לכולם הזדמנות ללמוד את העולם הפיננסי בפשטות ע״י הנגשת הכלים, הקניית ידע וחכמת המונים.

אהבת? יש לך מה להגיב או לשאול?

קליק אחד ואת.ה בפוסט!

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.

אולי יעניין אותך גם

איחוד קרנות פנסיה
פנסיה
liozassa

איחוד קרנות פנסיה

איחוד קרנות פנסיה הוא פעולה מתבקשת שעשויה לחסוך לא מעט כסף ולאפשר ניהול מושכל יותר של החיסכון הפנסיוני. בשנת 2016 יזמה רשות שוק ההון ביטוח

קרא עוד »

להיות חלק מקהילה זה לשלם פחות ולקבל יותר!

הרשמו לניוזלטר שלנו כדי לשמוע על מה שקורה בקהילה לפני כולם!