במאמר זה אסביר איך לסגור חובות צרכניים בשיטת כדור השלג.
חובות ואוברדרפט (מינוס) הם חובות צרכניים, אשר משפיעים על 60% מאוכלוסיית מדינה ישראל ובעיקר על מעמד הביניים (עשירונים 4-6). 40% מאזרחי המדינה נמצאים במינוס כרוני ושורדים אך ורק בעזרת הלוואות נוספות שמגדילות את הבור הכלכלי.
מהי שיטת כדור השלג ואיך היא מאפשרת לנו לסגור חובות?
שיטת כדור השלג היא אסטרטגיה פסיכולוגית מוכחת המאפשרת לסגור חובות. בשיטה זו מתרכזים בלשלם קודם את החוב הקטן ביותר עד שהוא שולם במלואו, ובכך משתמשים בהחזר החוב ששולם כדי לשלם את הבא בתור, עד לסיום כל החובות.
איך זה עובד?
- מתחילים ברישום כל החובות שלנו מהקטן לגדול בטבלה מסודרת מבלי להתחשב באחוז הריבית.
- משלמים את התשלומים המינימליים לכל החובות חוץ מהחוב הקטן ביותר.
- משלמים את המקסימום האפשרי (מוספים סכום נוסף: בין 100-1000 ₪) להחזר החוב הקטן ביותר עד לסיומו.
- חוזר חלילה עם החוב הבא בתור עד שהכל שולם במלואו.
מקרה דוגמה:
משפחת לוי סידרה את ההלוואות שלה בטבלה: מי המלווה, כמה החוב וגובה ההחזר החודשי.
ההלוואה – סכום ההלוואה – ההחזר החודשי
- לסגירת המינוס – 14,600 ₪ – 820 ₪
- לכל מטרה – 28,000 ₪ – 1,300 ₪
- לרכב – 56,000 ₪ – 3,200 ₪
נסדר אותם על פי גובהה ההחזר מהנמוך לגבוה:
ההלוואה – סכום ההלוואה – ההחזר החודשי
- לסגירת המינוס – 14,600 ₪ – 820 ₪
- לכל מטרה – 28,000 ₪ – 1,300 ₪
- לרכב – 56,000 ₪ – 3,200 ₪
נוסיף סכום נוסף להחזר ההלוואה הנמוך ביותר – לצורך הדוגמה 1,000 ₪.
ההלוואה – סכום ההלוואה – ההחזר החודשי
- לסגירת המינוס – 14,600 ₪ – 820+1,000=1,820 ₪
- לכל מטרה – 28,000 ₪ – 1,300 ₪
- לרכב – 56,000 ₪ – 3,200 ₪
כך ההלוואה הראשונה תוחזר תוך 8 חודשים במקום 18 חודשים שהייתה אמורה לקחת לפני השינוי. . לאחר מכן ניתן את סך ההחזר על ההלוואה הנמוכה 1,820 ₪ ונצרף אותם להלוואה הבאה בתור ונסיים אותה תוך 9 חודשים במקום 21 חודשים . וכך הלאה עד שנסיים את כל החובות שלנו.
לסיכום מה היה לנו פה:
- בעזרת השיטה, במקום שמשפחת לוי תסיים את כל ההלוואות רק עוד 5 שנים ייקח להם רק שנתיים בעזרת 1,000 ₪ נוספים כל חודש.
- הם יגיעו למצב שהם נקיים מחובות ובנוסף, יזכו בתזרים מזומנים חיובי של 6,320 ₪ כל חודש.
- מכאן הדרך לצבירת ההון העצמי והשווי הנקי שלהם הוא רק שאלה של זמן.
תודה רבה לאריאל אזואלוס על כתיבת ידע מעשיר לקהילה!
אהבת? יש לך מה להגיב או לשאול?
קליק אחד ואת.ה בפוסט!
תודה רבה על כתיבת תוכן מעשיר לקהילת תרבות כלכלית!
