תפריט
השקעות ופנסיה ביעילות ובפשטות
פרטים נוספים
מהות הקורס בקצרה
מה אפיק מהקורס? תקבל את הידע והכלים הדרושים כדי להשקיע בקלות את חסכונותיך, הן הפרטיים והן הפנסיוניים, באופן פאסיבי ורווחי, ותפסיק להסתמך על יועצים, סוכנים ומנהלי השקעות שמשיגים לך תשואות נמוכות תמורת דמי ניהול דשנים. בלי הבטחות סרק להתעשרות מהירה, אלא בתכנון מושכל המתבסס על נתונים סטטיסטיים מוצקים.
למה לי לעשות את זה בעצמי? כי מי שטומן את ראשו בחול ומשקיע את חסכונותיו, הפרטיים והפנסיוניים, במוצרים מנוהלים פוגע משמעותית בעתידו הפיננסי. הדבר נובע, בין היתר, מדמי ניהול מיותרים, מתמהיל השקעה בעייתי, מסטטיסטיקה ומחקרים של עשרות שנים שמראים כי השקעה פשוטה ופאסיבית מביסה את מנהלי ההשקעות, ומחוסר יעילות במיסוי ובעיות נסתרות נוספות. לעומת זאת, השקעה פאסיבית עצמאית מאפשרת להשיג תשואה עודפת של כ-250,000 ₪ לעשור למשק בית ממוצע, ועד כ-8 מיליון ₪ ל-30 שנה.
זה לא מסובך לעשות את זה לבד? ממש לא! השקעות זה לא מדע טילים. למען האמת יש בסה"כ מעט נתונים ועקרונות שבאמת חשוב להכיר. כשלומדים אותם ומתעלמים מכל רעשי הרקע, מבינים עד כמה קל ליישם אותם בכוחות עצמנו.
השקעה פאסיבית עצמאית לוקחת כ-2 דק' לחודש/רבעון בלבד!
ייחודיות הקורס ומדוע גם בהשקעות הזמן מרפא הכל
קורס השקעות ופנסיה ביעילות ובפשטות הוא לא סתם עוד קורס בשוק ההון, כאלה יש רבים. מדובר בקורס יחיד במינו בארץ, שייתן לך את כל הבהירות הדרושה בתחום ההשקעות וחשבונות החיסכון (פנסיה, גמל והשתלמות), בו תלמד אחת ולתמיד כיצד להשקיע את כל חסכונותיך בעצמך באופן פשוט, פאסיבי ורווחי, בקלות ובמינימום זמן.
מה כוללים תכני הקורס ומה העלות?
מה תקבלו בקורס?
- תחדדו את הבנתכם לגבי המושגים הפיננסיים החשובים לעולם ההשקעות. בלי עומס יתר ובלי בלבולי מוח, אלא רק מה שחשוב באמת.
- תדעו להבחין בין העיקר והטפל – תבחינו היטב בין נתונים סטטיסטיים מבוססים וארוכי טווח לבין שמועות, ספקולציות ושאר רעשי רקע המתפרסמים חדשות לבקרים בעיתונות הפיננסית.
- תבינו היטב מה הסיכונים המרכזיים בהשקעות בשוק ההון ואיך ניתן למזער כל אחד ואחד מהם . כך תוכלו להשקיע מתוך שלווה נפשית, וללא חשש מתנאי השוק המשתנים.
- תכירו את התוצאות האמיתיות שהתקבלו בשוק ההון לאורך שנים ותסיקו מהן מסקנות פשוטות וברורות.
- תקבלו כלים לתכנן ולהגדיר היטב ובאופן ברור מטרות להשקעותיכם.
- תדעו כיצד למקסם את תשואותיכם בהלימה מלאה למטרותיכם.
- תחושו ביטחון מלא בהשקעותיכם – החששות והלבטים שלכם לגבי מידת הסיכון של השקעתכם (האם היא מסוכנת מדי? או דווקא זהירה מדי?) יתפוגגו. לכל מטרה שתגדירו תדעו לקבוע את מידת הסיכון והתשואה המתאימים לה.
- תדעו כיצד לאפשר לתיק שלכם להניב סכומים גבוהים לאורך שנים, ע"י מקסום תשואות תוך שמירה על רמת סיכון נאותה למטרותיכם, ע"י מזעור דמי הניהול וחבות המס וע"י העצמת אפקט הריבית-דריבית.
- תבינו מהם סוגי המוצרים הפיננסיים השונים, בארץ ובעולם ותכירו את יתרונותיהם וחסרונותיהם.
- תבינו לעומק מהם ההבדלים בין מוצרים השקעה פאסיביים שונים עד לרמת ה-bytes & bits ,ותוכלו לבחור את אלו המתאימים לכם.
- תגבשו תכנית השקעה פאסיבית מוגדרת היטב, כולל בחירה ספציפית של מס' קטן של מוצרים פיננסיים בהתאם להעדפותיכם ולמטרות השקעתכם. תוכלו להיעזר באלו שמרצה הקורס רונן בחר בעצמו .
- תבינו כיצד להפיק את המיטב מחשבונות החיסכון המיוחדים (קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות) וכיצד ליישם את תכנית ההשקעות הפאסיבית שלכם גם באפיקים אלו.
- תדעו ליישם מתודולוגיית השקעה פאסיבית ופשוטה מאוד ליישום לטווח ארוך. ההשקעות שלכם, הן ההשקעה הראשונית והן השקעות המשך מחסכונות מצטברים, תעבורנה למצב של "טייס אוטומטי" עם מעט מאוד התעסקות .
- תבינו כיצד למזער עלויות מיותרות ולנהל את החסכונות וההשקעות שלכם בזול.
- תקבלו מדריך פרקטי צעד-אחר-צעד לכל הפעולות הדרושות למימוש קל ומהיר של התכנית שהגדרתם, הן לחסכונות הפרטיים והן לפנסיוניים ולקרנות ההשתלמות .
- תדעו לקבל את כל החלטותיכם בעצמכם ולעולם לא תזדקקו יותר לשירותיו של יועץ/מנהל השקעות מקצועי. בכך תחסכו סכומים עצומים בדמי ניהול, תוך שמירה על תשואות גבוהות יותר.
- לא תצטרכו עוד לעקוב באובססיביות אחר השוק והידיעות הפיננסיות המתפרסמות, ולא תצטרכו להגיב ולשנות את השקעותיכם חדשות לבקרים. תשקיעו על סמך נתונים סטטיסטיים מבוססים ולא על סמך שמועות, ציפיות, הערכות וספקולציות.
- תבינו מה המשמעות הכמותית של רכישת נכס נדל"ן , למגורים או להשקעה, בהשוואה לשוק ההון. כך תוכלו לגבש החלטה מושכלת האם זהו צעד שכדאי לכם לעשות.
- מקווים לפרוש פרישה מוקדמת? תבינו היטב מה הנקודה בה אכן תוכלו, אם תבחרו, לפרוש מעבודתכם.
- תקבלו קובץ המרכז הפניות רבות לכלים שימושיים, מוצרי השקעה, מאמרים, כתבות ועוד.
מה התועלת הכספית שאוכל להפיק מהקורס?
אתה כמובן לא הולך להתעשר בן לילה, אבל לטווח הארוך התועלת הכספית היא מאוד משמעותית, ועלות הקורס החד פעמית מהווה קמצוץ זניח ממנה. כאן תוכל לראות את הפרטים והחישוב המספרי, הממחישים כיצד ומדוע משק בית ממוצע יוכל להשיג החל מרבע מיליון שקלים נוספים במשך עשור, ועד מס' מיליוני שקלים נוספים בפרק זמן של 30 שנה, באמצעות יישום העקרונות והפרקטיקה של השקעה פאסיבית עצמאית הנלמדים בקורס. החישובים מבוססים על נתוני הכנסות והוצאות ממוצעים לפי סקר הלמ"ס, תשואות היסטוריות של קרנות ותיקים מנוהלים בישראל, ונתונים סטטיסטיים ארוכי טווח בהשקעות פאסיביות בשוק ההון.
נשמע טוב מדי מכדי להיות אמיתי? אז זהו, שהנתונים מראים שעל פני 150 שנה, כל תקופה של כ-20-30 שנה בעבר הניבה תשואות שקרובות מאוד לממוצעים שנלקחו בחשבון, במיוחד אם מדובר בהשקעה רציפה כל חודש/רבעון. בלי לתזמן את השוק, בלי לבחור השקעות ובלי להתחכם כלל, אלא רק בהשקעה פאסיבית שפשוטה מאוד ליישום.
גם מי שכבר משקיע בעצמו באופן פאסיבי יפיק תועלת רבה מהקורס, ע"י תכנון מושכל יותר של ההשקעה בהתאם ליעדיו ומטרותיו, בחירת קרנות טובה ויעילה יותר בהיבטי הפיזור, מזעור העלויות וחבות המס, וכן הגדלת התשואות גם בחיסכון הפנסיוני ובקרנות ההשתלמות באמצעות ניהול אישי פאסיבי של הכספים הללו, תוך שמירת ואף הגדלת הכיסוי הביטוחי.
האם הקורס מתאים עבורי?
קודם כל, חשוב לנו להדגיש שהקורס מתאים הן למשקיעים מנוסים והן למתחילים גמורים, הן למבוגרים והן לצעירים (החל מצעירים ללא חסכונות ועד לעומדים בפני פרישה ואף לגמלאים). הקורס אינו דורש כל ידע מקדים, הוא פשוט מאוד להבנה וליישום, ויש לנו בוגרים מכל המינים, הגילאים ורמות הידע הפיננסי.
אם נהיה יותר ספציפיים, אם תענה "כן" על לפחות אחת מהשאלות שלהלן, הקורס הזה תפור עליך:
- האם אתה מעוניין להתחיל להשקיע ולא בטוח כיצד?
- האם אתה חושב שכל תחום ההשקעות מורכב מדי ולכן נמנע לחלוטין מהשקעה, או נותן למישהו אחר לנהל את כספך (תמורת ביצועים חלשים ודמי ניהול דשנים)?
- האם אתה מתלבט האם כדאי לך לקנות דירה, למגורים או כהשקעה?
- האם אתה לא בטוח אם השקעתך מסוכנת מדי או דווקא שמרנית מדי?
- האם אתה מעוניין להפיק את המיטב מחשבונות חיסכון כמו קרנות השתלמות או קופות גמל?
- האם אתה מוצא עצמך לעיתים מצטער שלא השקעת ב-x לפני y שנים?
- האם אתה מוצא עצמך טובע בידיעות פיננסיות בניסיון למצוא את ההשקעה המוצלחת הבאה?
- האם אתה מעוניין למקסם את התשואה מהשקעתך, במינימום זמן ובשקט נפשי?
למה לשלם על קורס אם אפשר ללמוד את כל המידע בחינם מהרשת?
זה נכון שהקורס לא מכיל שום מידע "סודי" שלא ניתן למצוא אותו ברשת, ונכון שהעיקרון הבסיסי של השקעות פאסיביות מוכר וידוע שנים רבות. אבל, כדי לקבל את כל הידע התיאורטי והפרקטי שהקורס מלמד באופן מרוכז – נדרש להשקיע מאות רבות של שעות בקריאה בבלוגים, ספרים, מחקרים ועוד. מרצה הקורס, רונן, שהוא בעל ניסיון עשיר בשוק ההון ובניתוח נתונים סטטיסטיים, ביצע את כל המחקר המקיף הזה בעצמו, ואף הוסיף לכך שיחות רבות עם מומחים פנסיוניים, ומציג את כל (ורק) מה שחשוב לדעת בצורה מרוכזת ופשוטה ליישום.
יתר על כן, גם השקעה של מאות רבות של שעות בקריאה ממקורות מגוונים לא בהכרח תעזור בגיבוש תכנית ברורה להשקעותינו וחסכונותינו – הרשת מוצפת במידע שחלקו הגדול הינו פשוט "רעש רקע", יש נתונים רבים סותרים, וקשה מאוד לסנן את הרעשים ולהתמקד בעיקר, בהשקעות באופן כללי, ובתחום המורכב של החיסכון הפנסיוני בפרט. התוצאה היא שרבים בקרב הציבור ממשיכים לקרוא ולקרוא, אך לא מגיעים לכדי מסקנות ברורות ולא מתחילים להשקיע, תופעה הידועה כ"תסמונת הסטודנט הנצחי". פעמים רבות, אפילו לאלו שכבר למדו את כל התיאוריה והנתונים ההיסטוריים, עדיין חסרה הפרקטיקה ("איך עושים את זה בפועל") ואין להם את מי לשאול.
לקרוא, לחקור ולהעמיק זה תמיד מומלץ, אבל אם תוכל לקבל את כל הכלים בקורס זול, קצר וממוקד, כך שיהיה ברור לך מה כדאי לעשות, למה לעשות את זה, ואיך לעשות את זה, כך שתוכל לצאת לדרך מיד בתום הקורס, האם זה לא עדיף על תהליך אינסופי של קריאה וליקוט מידע? אם תרצה להעמיק בקריאה נוספת לאחר הקורס זה כמובן אפשרי (ואף תקבל ריכוז של מאמרים ומחקרים מומלצים לקריאה), אבל סביר שלא תגיע לשום תובנה שתגרום לשינוי מהותי בתכנון שכבר ביצעת ויישמת לאחר הקורס.
האם דרוש ידע מוקדם? האם אדע בוודאות כיצד להשקיע בכוחות עצמי בתום הקורס?
הקורס אמנם מעמיק, אבל פשוט להבנה ואינו דורש כל ידע מוקדם. כדי ליישם השקעה פאסיבית מוצלחת לא צריך להיות מומחה לשוק ההון, לא צריך לעקוב אחרי השוק ולא צריך לעבוד קשה. בתום הקורס תוכל להשקיע בכוחות עצמך, בקלות יתרה, גם אם אין לך שום ידע מקדים.
סילבוס
הקדמה ומושגים
- פיננסים זה לא מדע טילים – נבין מה באמת חשוב (מעט) ומה הם סתם רעשי רקע (כל היתר)
- המושגים הבסיסיים בעולם ההשקעות והפיננסים שבאמת חשוב להכיר
השקעות – מיתוסים, סיכונים ומה ניתן ללמוד ממחקרים ארוכי טווח
- שבירת מיתוסים
- סיכון מס' 1: היעדר פיזור
- אפיקי ההשקעה השונים והקשר המובהק בין סיכון לבין תשואה
- סיכון מס' 2: תנודתיות השוק ומדוע האימרה "הזמן מרפא הכל" נכונה גם בהשקעות
- בועות בשוק ההון – סיכון ממשי?
- חשיבות ההשקעה לאורך זמן ו"הפלא השמיני": ריבית-דריבית
- סיכון מס' 3: מיסים – כיצד הם שוחקים לנו את הרווחים
- סיכון מס' 4: סיכון הניהול – איך לקחת את הכוח בחזרה לידיים שלכם!
אפיון תכנית ההשקעות – תכנון, תכנון, ועוד קצת תכנון!
- הגורם המשפיע מכל על התיק שלנו: בחירת סוגי הנכסים
- תורת התיקים המודרניים (Modern Portfolio Theory)
- הגדרת מטרות ההשקעה – 4 הקטגוריות ביניהן נחלק את כספי החסכונות שלנו
- התאמת אפיקי ההשקעה למטרות ההשקעה
- הכנסות, הוצאות ועצמאות פיננסית
- השקעה ראשונית והשקעות המשך
- תבנית תיק השקעות ונכסים לדוגמא
מימוש תכנית ההשקעות: בחירת מדדים, קרנות ובניית תמהיל התיק
- סקירת מדדים בינלאומיים מובילים
- היכרות עם מוצרי ההשקעה השונים – כולל האותיות הקטנות והחסרונות, הגלויים והסמויים
- מוצרי השקעה פאסיביים – ישראלים, אמריקאים או אולי בכלל אירופאים?!
- פיזור ובניית התמהיל לפי Classes Asset ולפי פקטורים
המדריך הפרקטי לבניית התיק
- איפה לפתוח חשבון וכיצד למזער עלויות
- איך קונים לבד ניירות ערך?
מקסום התועלת מחשבונות החיסכון המיוחדים: קופת גמל, קרן פנסיה, קרן השתלמות
- מה באמת חשוב לדעת לגביהם
- אסטרטגיה להפקת המיטב מחשבונות אלה, לכל שלב בחיים
- רצוי מול מצוי: ברירת מחדל גרועה מאוד, אבל יש אלטרנטיבות!
- תכנית להפיכת הרצוי למצוי
- מה עדיף – חיסכון הוני או קצבתי?
- כספי פיצויים – למשוך או לא למשוך, ומתי?
- צ'ק ליסט מפורט לביצוע + ציר זמן לכל שלב בחיים
נדל"ן: ניתוח כלכלי ושאינו כלכלי
- נבחן מס' מיתוסים בנוגע לנדל"ן
- ננתח כדאיות רכישת דירה למגורים ו/או להשקעה
- נבצע השוואה מספרית בין השקעה בנדל"ן לשוק ההון ע"ס נתונים ארוכי טווח (מקום המדינה)
בונוס – סדנת עצמאות פיננסית
- לכמה הון נזדקק כדי לפרוש לעצמאות פיננסית
- מהו שיעור המשיכה הבטוח שיאפשר את שרידות התיק לשנים רבות (ואף הגדלתו)
- כיצד לבנות תיק פרישה מאוזן ולהתקיים ממנו לאחר הפרישה
בונוס – סדנת ערך הכסף
- שינוי תפיסתי של המושג "כסף"
- מהו השכר השעתי האמיתי שלנו
- כיצד למדוד בצורה נכונה את העלות מול הערך המופק מהוצאות
- מתודולוגיה פשוטה שתאפשר לוותר בקלות על הוצאות שהערך המופק מהן נמוך עבורנו
בונוס – אלטרנטיבות השקעה נוספות והאם כדאי לשקול אותן?
- קרנות ריט
- מניות דיבידנד
- הלוואות P2P (הלוואות חברתיות)
- סחורות ומט"ח
- ביטקוין
מנחה
רונן מרגוליס
רונן מרגוליס מייסד Simplifynance, הוא המרצה והמתכנן הפיננסי המוביל בישראל בתחום ההשקעות הפאסיביות בשוק ההון, בלוגר מוביל בתחום, נשוי לרומי ואבא לעידן ולליה.
רונן הוא גיק פיננסי שמגיע מרקע של הנדסת תוכנה ו-data science, אשר נוהג להטיל ספק בגישות ו"אמיתות" מקובלות, ובהמלצות מומחים.
כמהנדס וחוקר באופיו, רק עדויות סטטיסטיות משכנעות אותו, והוא דוגל בלקיחת אחריות על עתידנו הפיננסי במקום להסתמך על אחרים.
רונן בוגר שני תארים במדעי המחשב בהצטיינות מאונ' בר-אילן, הוא בעל ניסיון של כ-16 שנים במחקר ופיתוח, ובעל ידע נרחב, מעשי ותיאורטי, בשוק ההון, לרבות נתונים ומחקרים סטטיסטיים בתחום.
ב-2018 ייסד את Simplifynance ומאז צבר קילומטראז' עשיר של הנחיית קורסים וסדנאות, לקהל הרחב ולחברות, וסייע לעשרות רבות של משפחות ויחידים בתכנונים פיננסיים ותכנוני פרישה.